[邯鄲新聞]【近日，家住邯鄲武安市的李向鋒莫名其妙的收到了一份銀行催還欠款的“律師函”，信中稱他信用卡欠款4678.87元逾期未還，將被銀行起訴至法院。經(jīng)過(guò)李向鋒核實(shí)不僅信用卡開(kāi)戶的銀行他沒(méi)有打過(guò)交道，以他名義向銀行申請(qǐng)信用卡的單位、個(gè)人也和他本人沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)。“太可怕了，我的個(gè)人信息被人冒用了，銀行的審核不嚴(yán)造成了現(xiàn)在的后果。”

　　從天而降數(shù)千元信用卡賬單

　　2014年1月26日，家住武安的李向鋒接到了一封編號(hào)為14011898的《法院起訴警告函》，信函中稱其擁有一張中信銀行信用卡，并附帶加密處理的信用卡號(hào)，現(xiàn)已欠款4678.87元，并寫道“經(jīng)工作人員多次催收，你仍拒不還款”，要求他收到此函3日內(nèi)清償欠款，否則將被起訴，落款為該行信用中心代理律師張訊。

　　同時(shí)，在律師警告函中明確寫道，若劉先生不歸還，“將被提起法院訴訟，并申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，凍結(jié)你的銀行賬號(hào)查封房產(chǎn)及保全其它財(cái)產(chǎn)，屆時(shí)你不僅要清償上述所有欠款，還要承擔(dān)由此產(chǎn)生的法院訴訟費(fèi)財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等一切相關(guān)費(fèi)用。根據(jù)《刑法》第196條規(guī)定，如構(gòu)成惡意透支的，還將追究你的刑事責(zé)任。”

　　“我從未辦理過(guò)任何銀行的透支信用卡。”李向鋒說(shuō)道。據(jù)其介紹，該函上準(zhǔn)確寫有他的姓名、身份證號(hào)，并被郵寄至他家中，還附帶相關(guān)法律法規(guī)，很快打消了他認(rèn)為“金融詐騙”的懷疑，帶著疑問(wèn)李向鋒先后撥通該函留有的聯(lián)系電話和中信銀行官方客服，證實(shí)了這一信函的真實(shí)性。

　　李向鋒當(dāng)即向中信銀行的客服人員表示自己的個(gè)人信息有可能遭人冒用，客服人員在電話中向其核實(shí)個(gè)人登記信息。讓李向鋒感到吃驚的是，除了銀行所登記的信息除了他父親姓名有一字之差外，妻子、年滿一周歲的孩子姓名完全一致。當(dāng)然，登記信息中所留的電話均非他本人及家人所有。

　　按照客服人員要求，李向鋒將寫好的《申明書》傳真至該行位于深圳的信用卡中心，對(duì)方表示將于3至7個(gè)工作日內(nèi)由專人給予答復(fù)。但讓李向鋒郁悶的是至今已過(guò)將近一個(gè)月的時(shí)間，仍未有銀行人員來(lái)解決此事。“現(xiàn)在銀行已經(jīng)對(duì)我進(jìn)行了個(gè)人不良信息記錄登記，這將嚴(yán)重影響我今后辦理所有銀行信用卡及貸款業(yè)務(wù)。”李向鋒郁悶的對(duì)記者表示。

　　銀行“團(tuán)辦”出“問(wèn)題”信用卡

　　3月11日，記者跟隨李向鋒來(lái)到中信銀行邯鄲分行調(diào)查，從銀行柜臺(tái)打印出的《信用卡已出賬單明細(xì)單》上看到，李向鋒名義上的“信用卡”在2013年10月3日有兩筆消費(fèi)，共計(jì)4394元的消費(fèi)，此外，還有2013年9月27日的卡片快遞費(fèi)20元。如今隨著信用卡還款時(shí)間的截止，產(chǎn)生的滯納金已達(dá)651.05元，截至3月8日本金、滯納金共計(jì)5045.05，而且滯納金還在增長(zhǎng)之中。

　　記者通過(guò)咨詢?cè)撔泄衽_(tái)工作人員了解到，客戶信用卡申請(qǐng)通過(guò)后，均需本人持身份證前來(lái)柜臺(tái)確認(rèn)，再由其提供單位名稱、地址和聯(lián)系電話，由該行信用卡中心審核后發(fā)卡。

　　李向鋒向銀行人員說(shuō)明自己的情況后，銀行工作人員查詢后告知李向鋒名下的信用卡申辦時(shí)為“團(tuán)體辦理”，申請(qǐng)單位為邯鄲機(jī)床廠，時(shí)間為2013年9月份。“當(dāng)時(shí)是一名程姓負(fù)責(zé)人，帶著他們廠多名工人統(tǒng)一來(lái)辦理的”，據(jù)銀行人員描述，當(dāng)時(shí)程姓負(fù)責(zé)人持有蓋有該廠公章的收入證明，多名申辦人身份證復(fù)印件。

　　李向鋒當(dāng)場(chǎng)表示自己從2008年開(kāi)始便在武安市一家事業(yè)單位工作，從未和辦卡單位邯鄲市機(jī)床廠有過(guò)任何聯(lián)系，也不認(rèn)識(shí)程姓負(fù)責(zé)人。

　　廠方：辦理信用卡的工人為“臨時(shí)工”已無(wú)法聯(lián)系

　　在銀行工作人員的聯(lián)系下，邯鄲市機(jī)床廠程姓負(fù)責(zé)人來(lái)到了銀行，該負(fù)責(zé)人同時(shí)帶來(lái)了當(dāng)時(shí)單位申辦該批信用卡的申請(qǐng)人身份證復(fù)印件，經(jīng)過(guò)比對(duì)李向鋒那份身份證復(fù)印件正是自己的。

　　程姓負(fù)責(zé)人告訴記者，去年9月份受廠領(lǐng)導(dǎo)指派，他帶領(lǐng)一批單位的“臨時(shí)工”在中信銀行辦理信用卡。之前，廠方也曾通過(guò)資料中所留的家庭電話進(jìn)行過(guò)核實(shí)，對(duì)方表示認(rèn)識(shí)李向鋒。目前，通過(guò)李向鋒信息辦理信用卡的男子已無(wú)法聯(lián)系。

　　在交涉過(guò)程中，銀行、廠方均表示該卡發(fā)放后，“李向鋒”更換過(guò)郵寄地址，此舉直接繞過(guò)了廠方，但對(duì)于更改后的郵寄地址，中信銀行信用卡中心回復(fù)只有公安機(jī)關(guān)方有權(quán)查詢，并建議李向鋒報(bào)案處理此事。

　　“廠方是怎么拿到的我的身份證復(fù)印件?他們有沒(méi)有起到把關(guān)的作用?銀行在我本人沒(méi)有到場(chǎng)并簽名的情況下，怎么能隨意發(fā)放信用卡?他們的失誤卻要讓我來(lái)承擔(dān)巨大的損失，太不公平了!”李向鋒氣憤的表示。

　　目前，李向鋒已向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案，同時(shí)中信銀行也對(duì)此事以偽冒信用卡立案。

　　現(xiàn)狀：銀行競(jìng)爭(zhēng)存發(fā)卡“漏洞”

　　據(jù)銀行知情人士向記者透漏，一般銀行對(duì)個(gè)人信用卡的審核是十分嚴(yán)格的，不僅需要本人的身份證原件、復(fù)印件，而且還需要本人親自簽名確認(rèn)。有的銀行為了保證信用卡使用人的還款效果，還將信用卡的申領(lǐng)與申請(qǐng)人的收入情況、單位證明、固定資產(chǎn)等信息掛鉤。

　　該知情人士指出表面上信用卡申請(qǐng)人需要有良好的個(gè)人誠(chéng)信記錄、具備還款能力，但銀行在真正發(fā)卡時(shí)，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)常在審核上“睜一只眼閉一只眼”。為了能率先占領(lǐng)信用卡市場(chǎng)，各行幾乎無(wú)一例外都下達(dá)了信用卡發(fā)卡量指標(biāo)要求，促使信用卡銷售人員不計(jì)代價(jià)發(fā)行信用卡。尤其是面對(duì)單位“團(tuán)體辦理”的狀況時(shí)，對(duì)信用卡申請(qǐng)人的核實(shí)往往會(huì)前置到單位，這也就留下了審核不嚴(yán)，被人冒領(lǐng)的“漏洞”。

　　記者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索“邯鄲代辦信用卡”的關(guān)鍵詞后，立即跳出上千條結(jié)果。這些代辦中介多數(shù)宣稱“下卡快，額度高，費(fèi)用低”，為了讓客戶放心，甚至打出“先辦卡，后收費(fèi)”的廣告語(yǔ)。

　　根據(jù)廣告上的電話，記者撥通了一家信用卡代辦中介工作人員的手機(jī)，對(duì)方聲稱，可申請(qǐng)辦理某國(guó)有大型銀行10萬(wàn)元授信額度的信用卡，手續(xù)費(fèi)用按額度2%收取，還需收200-500元不等的工本費(fèi)。

　　交談中，記者表示自己暫無(wú)正當(dāng)職業(yè)，無(wú)法提供任何財(cái)力證明，對(duì)方稱只要提供個(gè)人身份證明，其余的事情都能“搞定”，可代為出具相關(guān)的虛假工作、收入證明等資料，并向銀行遞交申請(qǐng)。

　　律師：“冒用人”涉嫌信用卡詐騙罪

　　“此事件中冒用人涉嫌信用卡詐騙罪。”河北天漢律師事務(wù)所律師秦哲說(shuō)道。

　　該事件中冒用“李向鋒”個(gè)人信息的男子涉嫌信用卡詐騙罪，遇此情況，受害人應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓簿纸?jīng)偵部門報(bào)案?！缎谭ā返?96條規(guī)定：“有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金：(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。”又根據(jù)相關(guān)司法解釋，以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上的行為，即構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)予追訴。

　　由于是邯鄲機(jī)床廠帶領(lǐng)該廠多名“臨時(shí)工”統(tǒng)一來(lái)銀行辦理信用卡，故該廠和銀行都應(yīng)對(duì)每位辦卡人的身份信息進(jìn)行如實(shí)核對(duì)，對(duì)因沒(méi)有準(zhǔn)確核對(duì)身份信息造成公民個(gè)人損失的，在無(wú)法找到犯罪嫌疑人前提下，對(duì)該詐騙數(shù)額民事賠償部分，該廠和銀行應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

　　秦哲律師同時(shí)提醒市民應(yīng)注意管理好自己的身份資料，無(wú)論是身份證原件或是復(fù)印件。比如說(shuō)，辦卡時(shí)在復(fù)印件上標(biāo)明：“此復(fù)印件僅作為申辦某銀行信用卡之用，此外無(wú)效。”這樣就能盡可能防止不法人員盜用你的身份證復(fù)印件牟取不法利益。燕趙都市報(bào)訊(記者陳正 見(jiàn)習(xí)記者趙晨光)