在飯桌上或茶水間與同事、朋友談論投資理財計劃時，你應該知道這一點：投資是一種未來消費，當前投資能為未來消費現(xiàn)金流。在保障了家庭當前和將來的消費之后，剩余資產(chǎn)通過配置實現(xiàn)保值。每次理財行為，都必須是一個綜合的計劃，同時伴隨著投資和消費。

　　今天就給大家介紹一下通過以下五個步驟來了解如何規(guī)劃投資理財：

　　一、基本保險計劃

　　基本保險計劃，如重大疾病、意外和健康保險，作為“底線需求”，需要無條件滿足。

　　二、目標現(xiàn)金流量分析

　　美灣控股(深圳)有限公司分析如果你對主要消費場景有一定的了解，你可以在時間軸上標出消費所需的現(xiàn)金流支出。在這兩個時間軸上所標示的現(xiàn)金流狀況，就是下一步通過資產(chǎn)配置的約束。

　　三是家庭消費狀況

　　對家庭目前和將來的消費目標進行分析，確定實現(xiàn)這些消費目標的重點。家庭消費場景分析日常消費;買房換房子;買車換房子;子女教育奉養(yǎng)父母;醫(yī)療計劃;旅游消費;高檔消費子女的婚房;興趣愛好;債務償還;退休計劃創(chuàng)業(yè)基金;財富繼承;公益計劃;其他事務

　　所以，在制定個人資產(chǎn)計劃時，需要充分理解消費目標，以及消費需求和場景的消費特征。不然就很容易出現(xiàn)一些重要消費場景的現(xiàn)金流不足，如子女留學費用不足而被迫低價資產(chǎn)，甚至負債，或旅游費用占用、被迫放棄等錯誤。

　　4.剩余資產(chǎn)分配

　　在保障需求和滿足消費需求的基礎(chǔ)上，根據(jù)家庭風險偏好，將資產(chǎn)組合為大型資產(chǎn)。此時，配置的主要邏輯是：資產(chǎn)配置方案是家庭風險偏好的近似函數(shù)。

　　五：現(xiàn)金流量的模擬

　　首先使用保險、固定收益、現(xiàn)金管理，以及流動性較好的資產(chǎn)類別，模擬上述現(xiàn)金流需求，以確保當需要現(xiàn)金支付時，你的資產(chǎn)組合可以滿足現(xiàn)金的數(shù)量和時間需求。
　　文章來源：http://www.cjgs.cn/html/licai/2021_09/04/233313.html

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